隨著高齡社會來臨與市場波動加劇，愈來愈多高資產族群將保險納入退休與財富傳承策略。高韌性的投資者往往擁有更多元化的投資組合，其中保險產品發揮其關鍵地位。外銀提出具體的保險規劃方案，展現保險在個人財務規劃中的多重價值。
根據滙豐報告指出，保險產品在退休規劃中無疑扮演著關鍵角色，年金等有保障的儲蓄產品所產生的股息，也可以成為晚年可靠的收入來源。此外，愈來愈多人在尋求人壽保險等低風險的方式，將財富無縫地傳承給下一代。這一關鍵變化顯示，富裕投資者愈來愈認識到將保險納入其投資策略中的好處，以實現個人與家庭生活目標。
滙豐銀行表示，一些財富傳承規劃的產品可以促進財富的無縫過渡。例如保險可以提供更多的靈活性、流動性與可分割性，尤其是在家族財富通常較為複雜，且資金可能與房地產或企業掛鉤的情況下，保險也因其隱私性與不可爭議性，有助於避免艱難的對話。
渣打銀行指出，可從四種保險商品著手進行退休與傳承規劃。首先是「類全委變額年金保單」，資產撥回月月入袋，每月提供現金收入，打造被動現金流；第二，「生存金分紅保單』，累積保險公司經營績效，有機會參與分紅帳戶投資績效，分紅條款約定分配比例透明，含生存金分紅商品，期滿年年領取生存金，打造固定被動收入。
第三，「終身壽險分紅保單」，透過分紅滾存的方式、讓保障有逐年遞增的效益，放大資產傳承的資金。第四，「醫療組合分紅保單」，結合醫療規劃及保障傳承的雙效功能，其中，醫療規劃包括長照、癌症、重大傷病等選項，且醫療給付金不會從保障中扣除，可有效降低風險來襲時影響到傳承資金的情形。
在退休資產的配置上，星展銀行建議，透過多元化投資組合與保險商品，打造穩定的現金流，且因應人均壽命提升，理財應持續進行。更重要的是，財富傳承亦是退休規劃的一環，議運用保險產品達成有效分配與保障家族資產。
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