面對加薪無望，又要存到2,438萬元退休金，上班族不免心生焦慮，甚至想「先放棄人生」，但股市名師提醒，越晚開始存錢，月存金額壓力將大幅增加，建議現在可透過定期定額投資台股ETF分散風險、累積資產，根據歷史統計，如果每月投入2萬元，連續定期定額投資三年，包括0050在內，有4檔台股ETF的本利和已超過本金，最高72萬元變近90萬元，多賺約18萬元。
近年來生活成本節節攀升，物價與房價雙重壓力下，上班族對未來的焦慮也水漲船高，有求職網站調查指出，超過八成上班族憂心下半年加薪無望，其中有逾五成直呼「月底吃土」，甚至得靠刷卡、借貸過日子。更令人心驚的是，受訪者心中理想的退休金平均高達2,438萬元。
但夢想與現實差距有多大？若 30 歲上班族希望在 35 年後累積到 2,438 萬元退休金，必須每月固定存入26,682 元；若25歲開始存錢，想在40年後達到約2,348萬元的目標，則每月需投入19,865元。換句話說，晚十年才開始存，每月壓力就會明顯加重。
「存錢要趁早」早已是不變法則，而台股ETF也成為許多上班族定期定額投資的首選，根據統計，今年以來，若每月投入2萬元，連續定期定額投資三年，國泰台灣科技龍頭（00881）、元大台灣50（0050）以及被稱為小0050的「006208」等約10檔台股ETF，獲利加本金，早就超過成本72萬元。
其中，以國泰台灣科技龍頭（00881）最為突出，三年投資成本72萬元，本利和已逼近90萬元，累積報酬率最高，顯示長期定期定額投資ETF，不僅可累積資產，也可有效降低一次性投入風險，對於不同族群的投資策略，2位專家也給出建議、加碼訊號。
「2族群」定期定額方式大不同 黃文清：但3類ETF是主流
台新投顧副總黃文清指出，年輕族群可以承擔較高風險，選擇波動性較大、成長潛力高的台股ETF，主動式 ETF也在內，尤其是含有AI、半導體、軍工題材成分股及中小型股的ETF，他也不忘提醒，長期投資仍應以定期定額為主，遇到市場大幅波動時，如今年四月指數一度跌破萬二，這種就可視為低點加碼的機會。
已退休或追求穩健收益的投資人，則可選擇低波動、高股息或債券型 ETF，「長期持有公債或高股息ETF，不僅可享穩定收益，也能將股息作為每月零用金或生活費補充」，不同 ETF 配息時間不同，投資人可依個人需求搭配使用，形成穩定現金流。
蔡明翰：市值型ETF優於高股息、債券型
國泰證期顧問處協理蔡明翰補充，年輕族群提早開始投資對退休規劃影響巨大。例如，若目標退休金為千萬元，早一點開始存，每月只需投入較少金額，即可在65 歲前累積足夠資產；相反晚開始，月存金額壓力將大幅增加。他強調，ETF相較個股更適合長期退休規劃，因為多數人無法長時間研究個股，單壓一家公司風險過高。
「長期而言，市值型ETF優於高股息、債券型。」蔡明翰指出，市值型ETF當中，科技型ETF適合長線布局，債券型ETF或高股息ETF則適合作為穩健收益的搭配，至於有些人愛海外ETF，但擔心匯率風險，他認為，長期投資不必過度在意，因為匯率波動在所難免，但在長期投資中影響相對有限。
Comments