退休理財的準備，從來就不是只有一種標準答案！有人一領到薪水就先分配儲蓄與投資，有些人則是先花再說；有些人熱愛研究投資，有些人則是一聽到理財就頭痛，這些差異，除了和收入、財商等背景有關之外，更與每個人天生的性格傾向息息相關！與其強迫自己學習別人的理財方式，不如先透過MBTI人格測驗認識自己，找到適合的準備節奏與策略。
近年受到關注的MBTI人格測驗，全名為「Myers-Briggs Type Indicator」，中文是「邁爾斯－布里格斯性格分類指標」，由心理學家凱薩琳·布里格斯（Katharine Cook Briggs）與其女兒伊莎貝爾·邁爾斯（Isabel Briggs Myers）共同發展。
MBTI人格測驗有4大性格指標，包含：
內向型（Introversion, I）與外向型（Extraversion, E）；
實感型（Sensing, S）與直覺型（iNtuition, N）；
理性型（Thinking, T）與感性型（Feeling, F）；
系統型（Judging, J）與彈性型（Perceiving, P）。
MBTI 4大性格指標，16種人格理財習慣皆不同
依據這4組傾向，共可組合出16種人格類型，不同性格面對事物的處理方式各異，當然也包含了退休準備的計畫與風格。再往下閱讀之前，不妨先透過網路上免費的MBTI人格測驗來認識自己，你或許會發現，過去的許多理財行為，其實都與性格有關。
例如，內向型的人喜歡自己研究、默默執行，很少跟他人討論或請益；外向型的人，則較喜歡與人交流投資想法、也容易受同儕或社群影響而做出投資決策。實感型的人看重實際數據與經驗證明，而直覺型的人則著眼趨勢，不排斥嘗試新的投資工具。
理性型人格，決策偏理性、重視投資邏輯與報酬率，而且多半擅長做預算與風險控管，感性型的人，理財易受情緒與價值觀影響，且可能為家庭或親人犧牲財務目標、或衝動消費；系統型的人喜歡設定理財目標、擁有財務紀律，彈性型的人不一定有理財計畫，常視情況調整投資或策略。
退休理財的核心分歧─理性派 vs. 感性派
不過，在MBTI人格測驗的4組指標中，理性型或感性型可說是影響退休理財準備最關鍵的性格指標。外向或內向，充其量只是影響你獲取資訊的來源；實感型或直覺型影響的是投資風格與工具選擇；而系統型與彈性型，差異則主要反映在執行層面。
反觀理性型或感性型的性格差異，他們在決策時，依據的根本不同，且動機跟風格也通常有明顯的區隔，因此，在後續討論中，我們將依「理性型」與「感性型」來深入剖析。
強調一點，不同的人格與理財方式，沒有好壞之分，透過MBTI人格測驗的分類，我們可以更有系統地認識自己的狀況，幫助我們在準備退休時找出自己可能面臨的問題、進而調整，而不用強迫自己套用別人的公式。畢竟，退休準備不是一時之舉，而是靠著長遠的計畫與執行，若能依據性格特質選擇適當的理財工具與投資步調，才能走得穩、走得長。
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表：MBTI 性格與理財行為對照
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