隨著台灣正式邁入超高齡社會，長期照顧需求急遽攀升。根據內政部統計，2023年國人的平均壽命為80.23歲，其中男性76.94歲、女性83.74歲，若以衛福部統計國人健康平均餘命來看，全體健康平均餘命為72.45歲，相當於有將近8年時間需要仰賴照顧。然而，在少子化、家庭結構改變與高齡獨居比例攀升的背景下，使長照資源的可近性與財務規劃成為迫切課題。
壽險業者看準趨勢，紛紛推出具外溢回饋、彈性給付與理賠簡化等設計的長照保單，在保障基本風險之餘，減輕民眾老後醫療與照護費用的壓力。
新光人壽觀察到，許多家庭照顧者在照顧失能或失智親人時，需面對工作與看護時間衝突、以及突發醫療費用的雙重壓力，因此推出「新依靠A型長期照顧終身保險」及「新依靠B型長期照顧終身健康保險」，保戶只要符合長期照顧或完全失能條件，即可領取保險金額6倍的一次給付與每年12倍的長照分期保險金和完全失能保險金，最長可領20年。為提升理賠效率，亦引入簡化理賠條款，免除年年檢附病歷和診斷量表的不便。
針對實務面常見的保戶投保後身體健康、卻未使用保險金疑慮，新光人壽設計了與有效運動步數連動的保費折扣機制。只要達到指定運動步數，次年度續保保費最高可折抵4％，鼓勵保戶主動管理健康，減少未來照護需求。
宏泰人壽以統計為基礎，提醒民眾即早為長照作準備。宏泰人壽的「友溢健康」規劃包括完全失能與長期照顧的一次與分期給付，並涵蓋住院看護保障與保費豁免，強調一次金解燃眉之急、分期金撐起長期支出。若保戶健康至期滿未請領保險金，仍可獲得祝壽金。
三商美邦人壽則有定期型保單「心享樂活長照保險」，該商品結合一次金與分期金給付機制，除降低年繳保費門檻，更導入健康步數折扣機制，最高享有5％續期保費折扣，並針對照護需求狀況，將豁免保費條款納入，緩解保戶在失能後的繳費壓力。
壽險業指出，面對長照需求不斷擴大，長照險設計已逐漸從「風險轉嫁」走向「生活支持」角色。保險不再只是發生風險後的金援工具，而是結合預防醫療、健康行為激勵與照護資源串聯的長期規劃平台。
更多工商時報報導
聖暉 今年營收挑戰200億
看好經濟復甦不受疫情影響 澳洲央行最快明年2月 QE退場
中鋼內銷價 傾向開平低盤
Comments