高齡化與少子化影響，臺灣家庭理財與資產規劃面臨更複雜的壓力，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）今（4）日攜手資誠聯合會計師事務所發布「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」，深入了解35歲以上民眾的財務準備現況。調查指出，超過六成受訪者未開始規劃傳承、「養兒防老」觀念逐漸式微，成為當前臺灣家庭理財面臨的兩大關鍵課題。中國信託銀行長期推動「活、留、存」財富金三角理財觀，更因應本次調查歸納「想、多、做、少」四現象，進而提出「PLAN」理財建議，鼓勵民眾及早展開財務與照護準備，打造穩定被動金流，規劃醫療保障與照護基金，為長壽人生做好準備。
「2025家庭理財暨樂齡金融大調查」共回收逾千份有效問卷，涵蓋35歲以上各年齡層，並將受訪者分為「照顧者」與「被照顧者」，特別設計差異化題目以呈現樂齡金融多面向樣貌。同時，調查結合深度質化訪談，包括單身照顧父母者、三明治族、與子女同住長輩等多元家庭型態，貼近臺灣社會的真實輪廓，依據六大面向「財務規劃、消費及負債、資產保護力、壓力承受度、退休準備及傳承規劃」的準備程度，建立「家庭理財樂齡指數」。結果顯示，滿分100分中六大面向總體平均僅50.5分，其中「消費及負債」的整體得分最高為63分，其次為「退休準備」57分，而「傳承規劃」則僅獲最低分21分，凸顯整體社會對於財富移轉的準備相對不足。
另一方面，雖有36%民眾認為應於40歲前開始計畫「傳承規劃」，但35歲至49歲受訪者卻高達71%未有任何傳承行動，65歲以上族群亦有60%未規劃，全體則有65%從未啟動相關安排。調查揭露照顧者與被照顧者之間普遍缺乏溝通，近八成照顧者「不想了解」長輩規劃，而七成被照顧者「未曾討論」傳承做法，反映臺灣家庭需要更開放的對話與更前瞻的財務思維。面對誰將照顧父母的問題，樂齡世代更難以啟齒，65歲以上族群仍有超過六成期待子女照顧，但35歲至49歲族群中僅有35%相同期待，顯示傳統「養兒防老」觀念正悄悄翻轉；性別間的態度也呈現差異，男性多依賴配偶、女性偏好專業看護服務，照護模式也正加速朝向多元化與專業化發展。
本次調查中信銀行歸納「想、多、做、少」四大現象，發現69%受訪者擔憂晚年的健康醫療花費，顯示民眾「想」得遠，卻未提早預作準備，過半數照顧者與近五成被照顧者均未做財務安排。其次，照護者與被照顧者間願意「多」說一點，但未有效溝通，如63%照顧者願意主動「多」分享詐騙手法，與被照顧者建立橋樑，然仍有25%被照顧者對於表達自身需求或與家人討論大筆開銷時存在溝通障礙。此外，育兒與照顧父母雙重壓力下，三明治世代「做」得多、負擔重，如31%三明治族背負房貸，遠高於非三明治族的12%。雖半數國人具投資習慣，但真正執行資產管理的比例仍低且「少」完整策略，僅26%受訪者定期檢視自身投資組合。
中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示，中信銀行長期推動「活、留、存」財富金三角理財觀，提醒各世代應及早檢視自己的財務規劃，並利用「PLAN」四大理財建議，透過優先（Prioritize）釐清生活開支與儲蓄方向及落實收支管理紀律、學習（Learn）新知，以多元管道學習投資觀念，善用資產配置策略，於風險與報酬間找到平衡點。家庭溝通協調（Align）鼓勵兩代或三代間開啟傳承對話，進一步規劃合適的理財工具及引導（Navigate）釐清未來方向。調查更指出56%受訪者期待仰賴政府年金，且逾半數估算退休後每月現金流將低於新臺幣3萬元，顯見退休規劃的重要性、迫切性將持續上升，建議藉由中信銀行架構的「退休三本」老本、病本、保本與傳承規劃，進行全方位資產準備與保護，逐步建構退休藍圖。
中信銀行致力於樂齡友善議題，透過調查持續掌握民眾在不同人生階段的財務需求與痛點，將於今年9月領先臺灣金融同業發表《樂齡金融白皮書》，可做為因應超高齡及長壽社會來臨，家庭理財邁入全新世代的指南。值得一提的是，今年中信銀行更攜手台灣人壽保險公司參與8月8日至8月10日於台北世貿中心一館舉辦的「第二屆高齡健康產業博覽會」，以「感動照顧 世代同行」為主題，從資產配置、信託規劃到健康保障與長照準備，呈現對樂齡族群的關懷，更提供橫跨金融與非金融領域的整合服務，歡迎蒞臨體驗多元創新的樂齡生活規劃方案，邁向健康、安心、有尊嚴的樂齡人生。
以上訊息由中國信託提供
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